DeFi 스테이블코인 대출 비교
DeFi 스테이블코인 대출 비교
DeFi 대출의 이자는 누군가 코인을 빌릴 때 생깁니다. 그래서 금리는 계속 바뀌고, 앱 오류, 가격 기준, 체인 상태, 바로 뺄 수 있는 금액까지 같이 봐야 합니다. Aave, Morpho, Spark류 대출 시장은 “어디가 1등인가”보다 금리, 예치 규모, 보상 비중, 나중에 뺄 수 있는 길을 나눠 보는 편이 낫습니다.
금리가 왜 나오는지와 나중에 뺄 수 있는지
현재 APY만 보면 쉬워 보이지만 30일 평균, 예치 규모, 기본 이자와 보상 구성이 함께 움직입니다. 보상 비중이 크거나 값이 갑자기 튄 항목은 왜 그런 숫자가 나왔는지 먼저 봅니다.
| 서비스 | 체인/자산 | 현재 APY | 예치 규모 / 30일 평균 | 기본 이자 / 보상 | 더 볼 항목 | 공식 링크 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| dolomite dolomite USD1 lending |
Ethereum USD1 |
8.14% 현재 수치 |
$49.2M 30일 평균 9.35% |
기본 3.01% / 보상 5.13% | 보상 비중 큼 변동금리 앱 코드 위험 가격 기준 위험 보상 비중 큼 | USD1 DefiLlama 화면 |
| mystic-finance-lending mystic-finance-lending USDT0 lending |
Flare USDT0 |
17.75% 현재 수치 |
$20.2M 30일 평균 14.37% |
기본 5.2% / 보상 12.55% | 보상 비중 큼 변동금리 앱 코드 위험 가격 기준 위험 보상 비중 큼 | USDT0 DefiLlama 화면 |
| fluid-lending fluid-lending USDC lending |
Base USDC |
6.16% 현재 수치 |
$16.5M 30일 평균 6.45% |
기본 4.72% / 보상 1.44% | 남은 물량 작음 변동금리 앱 코드 위험 가격 기준 위험 남은 물량 작음 | USDC DefiLlama 화면 |
| morpho-blue morpho-blue USDC lending |
Ethereum USDC |
이상치 확인 현재 수치 |
$10.0M 30일 평균 이상치 확인 |
이상치 확인 | 갑자기 튄 값 남은 물량 작음 변동금리 앱 코드 위험 가격 기준 위험 갑자기 튄 값 | USDC DefiLlama 화면 |
| usd-ai usd-ai DAI yield candidate |
Arbitrum DAI |
7.38% 현재 수치 |
$267.4M 30일 평균 7.19% |
기본 7.38% / 보상 0% | 프로젝트 확인 변동금리 앱 코드 위험 가격 기준 위험 더 봐야 함 | DAI DefiLlama 화면 |
USD1 - dolomite
체인/풀: Ethereum / USD1
현재 APY: 8.14%, 30일 평균 9.35%
예치 규모: $49.2M
기본 이자/보상: 기본 3.01% / 보상 5.13%
USDT0 - mystic-finance-lending
체인/풀: Flare / COREUSDT0
현재 APY: 17.75%, 30일 평균 14.37%
예치 규모: $20.2M
기본 이자/보상: 기본 5.2% / 보상 12.55%
USDC - fluid-lending
체인/풀: Base / USDC
현재 APY: 6.16%, 30일 평균 6.45%
예치 규모: $16.5M
기본 이자/보상: 기본 4.72% / 보상 1.44%
USDC - morpho-blue
체인/풀: Ethereum / 1337USDC
현재 APY: 이상치 확인, 30일 평균 이상치 확인
예치 규모: $10.0M
기본 이자/보상: 이상치 확인
DAI - usd-ai
체인/풀: Arbitrum / SUSDAI
현재 APY: 7.38%, 30일 평균 7.19%
예치 규모: $267.4M
기본 이자/보상: 기본 7.38% / 보상 0%
DeFi 대출을 볼 때 먼저 볼 것
DeFi 대출 APY는 빌리려는 사람이 많아졌는지, 보상 토큰이 붙었는지, 포인트 이벤트가 있는지, 시장에 남은 돈이 얼마나 되는지에 따라 빠르게 바뀝니다. DeFi에서는 앱 코드에 문제가 생길 수 있고, 가격을 가져오는 기준이 틀어질 수도 있습니다. 여기에 청산, 1달러 이탈, 네트워크 장애, 바로 뺄 수 있는 금액 부족도 남아 있으므로 거래소 예치나 국채/MMF 토큰과 같은 성격으로 비교하면 안 됩니다.
DeFi 대출 다음 확인 기준
대출 표시 수익률은 기본 수익과 보상을 나누고 예치 규모와 30일 평균을 함께 봅니다.
보상이 포함된 APY는 어떻게 봐야 하나요?
보상 토큰 가격과 지급 지속성이 바뀔 수 있으므로 기본 금리와 분리해서 확인해야 합니다.
예치 규모가 낮은 DeFi 항목은 왜 조심해야 하나요?
유동성, 출금 가능성, 급등값 왜곡 가능성이 커질 수 있기 때문입니다.